Особенности ипотеки на загородную недвижимость

Иметь свой дом, жить на свежем воздухе – желание многих. Особенно сильно данная тенденция проявилась после первой волны пандемии, когда многие россияне были заперты в своих квартирах. С покупкой загородного жилья помогают программы ипотечного кредитования. Но в этой сфере есть свои нюансы, о которых лучше знать заранее.

Первый вопрос, с которым сталкивается каждый, кто желает взять загородный дом в ипотеку – в какой банк обратиться? Далеко не все банковские учреждения нашей страны имеют программу ипотечного кредитования на загородную недвижимость. А те, кто имеют, требуют выполнения самых разнообразных условий. Банки обращают внимание на огромное количество нюансов. Если же условия не соблюдены, в кредитовании будет неизбежно отказано.

Наиболее часто банки обращают внимание на такие факторы:

• местоположение участка;
• дата окончания строительства и состояние;
• подведенные коммуникации (вода, газ и так далее);
• состояние постройки относительно износа;
• возможность проживания в течение всего года;
• оценочная стоимость.

Все требования, которые может выдвинуть банк, перечислить невозможно. Например, некоторые банки откажут в кредитовании, если ваш зарплатный счет находится в другом банке. Поэтому лучше заранее поинтересоваться требованиями банков, а потом уже подбирать подходящую недвижимость.

Условия ипотечного кредитования при покупке загородной недвижимости

Чаще всего ставки по ипотеке на загородные дома несколько превышают ставки при покупке квартиры.

Однако, существует программа, развивающаяся при поддержке государства. Это сельская ипотека. Как понятно из названия, строение должно находиться на земле, признанной сельской местностью. Регионы пошли на встречу в данном вопросе и признали большое количество земель сельскими, в частности пригороды. Если на обычную загородную недвижимость ставки по ипотеке начинаются от 8,5%, то на сельскую недвижимость, как правило, не превышают 3%.

Конечно же, первой причиной отказа в кредитовании может стать сам заемщик, его кредитный рейтинг и платежеспособность. Однако, существуют нюансы, которые присущи ипотеке именно на загородную недвижимость.

1. Проблемы со страхованием объекта. Перед тем, как предложить тот или иной продукт, страховая компания оценивает риски. В страховании объекта будет отказано, если строение будет достаточно старым. Также на страхование могут повлиять факторы риска (зона весеннего половодья, печное отопление и так далее).
2. Низкая оценочная стоимость загородной недвижимости. Основным условием ипотечного кредитования является залог. В данном случае залогом будет являться само строение. Конечно же, банк не обрит ипотеку на покупку ветхого или недостроенного жилья. К тому же и сам банк может запросить снижения оценочной стоимости, исходя из выявленных рисков, связанных с использованием недвижимости. В случае, если клиент утратит платежеспособность, банку придется забрать заложенное имущество и реализовать его. А сделка по реализации такого имущества может затянуться на долгие месяцы, что лишь снизит стоимость объекта.

Советы по оформлению ипотеки на загородную недвижимость    

Выбирая недвижимость, ориентируйтесь на условия, заявленные кредитной организацией. Сам процесс ничем не отличается от ипотеки на квартиры.

Не все банки затребуют оценку, если стоимость недвижимости не превышает полутора миллионов рублей.

Может случиться и такое, что все банки откажут. Тогда стоит рассмотреть вариант кредитования под залог другой недвижимости, имеющейся у вас.

Стоит помнить, что продать имущество, которое находится в залоге у банка, будет крайне затруднительно.

16 ноября 2021 Конкурентная борьба на рынке новостроек обострилась

22 ноября 2021 Коронавирус поднял спрос на загородные дома

19 июля 2019 Можно ли продать долю в квартире?

01 мая 2024 Как дважды оформить и вернуть налоговый вычет при покупке недвижимости